デジタル・ツインは保険会社の業務最適化にどのように役立つか

データは保険業界の基盤である。従来、保険会社は顧客に販売する保険商品の保険料を計算するために過去のデータを利用している。しかし、世界がサイバー攻撃や気候変動などの新たなリスクに直面する中、保険業界がこれらの課題に対処するためには、過去のデータだけでは不十分なケースが出てきた。

他の業界に比べて保険業界はタッチポイントが限定的なため、顧客データが不足している。顧客との交流が発生するのは、主に顧客が保険商品を購入する時と保険金を請求する時に限られている。、

「デジタルツイン」は、製造/ 建築/ サプライチェーン業界で普及し急成長している概念だが、他のセクターでもデジタルツインの活用が広がっている。

デジタルツインとは、物理的な物体またはプロセスをリアルタイムにデジタルで仮想的に再現したものである。企業がさまざまなタイプのデジタルツインに価値を見出しているため、あらゆる業界でデジタルツインを採用する動きが徐々に勢いを増している。IoT（モノのインターネット）、5G、AI（人工知能）、クラウドコンピューティング、仮想現実などのテクノロジーの進歩により、企業は大量のデータを収集・分析し、意思決定に利用することが可能になっている。

IoTは、自動車保険や健康保険のような使用量ベースの商品を扱う保険業界ですでに使用されているテクノロジーである。ところが最近、保険会社の焦点は「支払い」と「修理」から「予防」と「助言」に変わっている。こうした保険会社に対し、デジタルツインは、物理的資産とデジタル資産の両方からデータを視覚化およびコンテキスト化することで、災害への備えを評価し、損害を防止し、中核的な保険業務を最適化する新たな方法を提供する。またデジタルツインは、保険会社の引受、保険金請求管理および不正検出を支援し、新しいタイプの商品提供、顧客エンゲージメントの向上、バックオフィス業務の改善も可能にする。デジタルツインは、デジタル、天候、車両、家屋、ビルなどに関連する保険商品において重要性が高い。

デジタルツインの有効性は、データを収集し、それを意思決定に活用し、最終的には自律的に行動を起こすことにある。下図は、デジタルツインの成熟度を示したものである。

IoTとデジタルツインは、保険会社が顧客関係を再考・再構築し、リスク評価方法と保険料の設定方法を再定義する真の機会をもたらすだろう。