ウォッチリスト・スクリーニングの再構築：最新テクノロジーによる効率と効果の向上

規制当局による監視強化、ウォッチリストの継続的な変更、相互接続が進み複雑化する国際金融サービスエコシステムにより、従来のスクリーニング技術の限界が露呈している。金融機関は、増え続ける顧客データや取引データを様々なウォッチリストに照らしてスクリーニングすることに苦労している。最善とは言えないスクリーニング技術が使用されているため、大量のアラートが発生し、しかもその圧倒的多数が偽陽性という状況に陥っている。そのため、コンプライアンス・アナリストがアラートを調査し、真偽を確認しなければならない。また、ケース管理のワークフローが自動化されていないため、調査プロセスは手作業が非常に多く、非効率的である。現在のスクリーニングアプローチの非効率性により、AMLプログラムのコストが急増している。こうしたコストの膨張だけでなく、非効率性によってオンボーディングの遅延、取引処理の遅延や遮断、さらには業務上の制約が生じ、顧客エクスペリエンスに影響が出ている。

こうした中、金融機関はスクリーニング業務を見直し、規制に準拠した費用対効果の高い方法でスクリーニングの効率と効果を高めるために、最新テクノロジーに目を向け始めている。

• データ処理/ マッチング段階でインテリジェントオートメーションを適用することで、スクリーニングプロセスを大幅に改善することができる。インテリジェント文字認識、ロボティック・プロセス・オートメーション、ファジーマッチング、自然言語処理といった新しいテクノロジーは、データのクレンジング、正規化、標準化および照合を行い、顧客記録とウォッチリスト・データを統合する上で、大いに役立つ。
• データフィールドのコンテキスト分析をサポートするソリューションは、一致率を大幅に改善できる。最新のソリューションには、マッチング・プロセスをかなり細かく微調整する機能がある。また、文化に応じた言語処理も最新のソリューションの重要な機能であり、これにより、スクリーニングのパフォーマンスが大幅に向上する。
• 分散ノードのネットワーク上のメモリ内処理に高い拡張性を提供する分散型検索フレームワークを使用することで、非常に大きなデータセットの解析速度を上げることができる。
• クラウドモデルは、いくつかの方法でウォッチリスト・スクリーニングに変化をもたらすことができる。具体的には、インフラ利用の最適化、実装と定期的なアップグレードの複雑さの軽減、およびマルチテナンシーによるコスト削減が可能になる。今回のパンデミックで、クラウドベースのソリューションの採用が加速しており、特に中小規模の金融機関の間では、サービスとしてのソフトウエア(SaaS)モデルが急成長の構えを見せている。

最新テクノロジーを活用したソリューションは、効率と効果の向上に加え、ほぼリアルタイムのスクリーニングのサポートや、トランザクションスクリーニングの不正対策業務への合流など、多くの形でスクリーニングにパラダイム変化をもたらす。パンデミックの余波の中、ハイパーデジタル化の新時代が幕を開けた今、スクリーニングに変革と破壊をもたらす新しいテクノロジーを受け入れる時だ。

本レポートはBottomline Technologiesから依頼されたものだが、分析と結論はセレント独自のものである。